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フリーランスは会社員と違い、お金に関することをすべて自分で行わなければなりません。事務や経理をしたことがない人は、不安に感じるかもしれません。
また、病気やけがで働けない場合や老後の生活などについても考える必要があります。
この記事では、お金について、フリーランスが知っておくべきことを網羅的に解説します。<\/p>\n\n\n\n

【この記事を読んでわかること】<\/li>
フリーランスはお金に関する事務や経理を全て自力でやらなければならない<\/li>
セーフティネットが薄いフリーランスがすべきこと<\/li>
フリーランスが節税するには青色申告で確定申告を<\/li>
消費税のインボイス制度への対応方法<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n
フリーランスにおすすめの案件探し方法<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスエージェントは、それぞれ保有している案件が異なるため、2〜3社に登録しておくと収入が途絶えるリスクを軽減できます。
迷った場合は、実績が豊富な『Tech Stock<\/a><\/strong>』や、年齢不問\/ハイクラス案件特化の『エイジレスフリーランス<\/strong><\/a>』がおすすめです。<\/p>\n\n\n\n
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目次<\/div>
フリーランスのお金の不安<\/span><\/a><\/li>
フリーランスになる前にすべきお金の準備<\/span><\/a><\/li>
フリーランスのお金まわりの基本<\/span><\/a><\/li>
フリーランスにおすすめのお金の管理方法<\/span><\/a><\/li>
フリーランスにかかる税金<\/span><\/a><\/li>
フリーランスが加入すべき保険<\/span><\/a><\/li>
フリーランスの老後資金準備<\/span><\/a><\/li>
フリーランスが利用できる支援金<\/span><\/a><\/li>
まとめ：フリーランスはお金のことを知っておくべき<\/span><\/a><\/li><\/ul><\/span><\/label><\/div>
\n フリーランスのお金の不安<\/h2>\n\n\n\n
$\"フリーランスのお金の不安\"$ <\/figure>\n\n\n\n
フリーランスになる予定の人は、お金の不安が多いのではないでしょうか。最初にフリーランスによくあるお金の不安について解説します。<\/p>\n\n\n\n
収入編<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスは決まった給料が約束されている会社員や公務員と違い、収入面の不安がつきまといます。<\/p>\n\n\n\n
収入が不安定<\/h4>\n\n\n\n
収入が不安定な点は、フリーランス最大の不安といえます。収入の目処を立てて独立したつもりでも、継続して受注していた取引先の契約が打ち切られたり、発注量を大きく減らされたりする可能性があります。常に収入源となる仕事を確保し続けなければならない点は、フリーランスの特有の悩みです。<\/p>\n\n\n\n
病気やけがで働けなくなったら収入が途絶える<\/h4>\n\n\n\n
会社員が病気やけがで働けなくなると労災や傷病手当金が受けられますが、フリーランスにはそのようなセーフティネットがありません。
働けなくなれば収入がなくなり、貯金を取り崩したり、最悪の場合は借入を起こしたりしなければなりません。さらに、仕事を休んだために取引先が発注先を変更するおそれもあります。<\/p>\n\n\n\n
社会保障・信用編<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスには、最低限の公的年金や健康保険などの社会保障しかありません。<\/p>\n\n\n\n
公的年金が少ない<\/h4>\n\n\n\n
フリーランスは厚生年金に加入できず、公的年金は国民年金だけです。国民年金は480カ月保険料を支払った場合、65歳以降に満額の6万4,816円（令和4年度）が受け取れます。
保険料を480カ月支払っていない人は、払い込んだ月数に応じた年金額になります。\n月額約6万5,000円で生活するのは難しいため、何歳まで働くか、年金の不足分をどのように準備するかの生活設計がとても重要です。<\/p>\n\n\n\n
社会的信用が低い<\/h4>\n\n\n\n
会社員は勤務先の信用がありますが、開業したばかりのフリーランスには社会的な信用がありません。そのため、大手企業との取引ができなかったり、銀行からお金を借りたりするのが難しくなることがあります。
\n資金調達は事業資金だけでなく住宅ローンなどにも影響し、融資を受けられるとしても金利が高く、期間が短いなど条件が悪くなります。<\/p>\n\n\n\n
お金の管理編<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスは、個人のお金と事業のお金の管理をすべて自分で行わなければなりません。<\/p>\n\n\n\n
日々のお金の管理が難しそう<\/h4>\n\n\n\n
フリーランスになるとお金の管理も仕事の一部となり、慣れないうちは大きな負担になります。フリーランスが取引先から得る報酬の多くは税金が引かれていません。<\/p>\n\n\n\n
会社員が会社から受け取る給与の手取りは税引き後のため全額を自由に使えますが、フリーランスが自分のお金として使えるのは報酬から経費などを差し引いた残りであり、収入を全部使うと仕入や税金の支払いができなくなります。
\n売上に対して支払いがいくらあるかなどを常に考え、やりくりをしなければなりません。<\/p>\n\n\n\n
帳簿付けの仕方がよくわからない<\/h4>\n\n\n\n
フリーランスになる前に会社員だった人は帳簿付けなどをしたことがなく、やり方がわからないかもしれません。青色申告のための複式簿記はクラウドのソフトが使えますが、仕訳がわからないと苦労することもあるでしょう。
フリーランスでよく使う仕訳はネット上で調べられますが、最終的にそれが正しいかどうか、自信を持てないことも考えられます。<\/p>\n\n\n\n
確定申告が大変そう<\/h4>\n\n\n\n
会社員は勤務先で年末調整を受けると確定申告は不要ですが、フリーランスは確定申告をほぼ避けて通れません。
収入から経費を差し引いた所得が、年間20万円を超える場合、確定申告をする必要があります。20万円を超えない場合も、住民税の申告をしなければなりません。つまり、いずれにしても税の申告は必要なわけです。<\/p>\n\n\n\n
フリーランスになる前にすべきお金の準備<\/h2>\n\n\n\n
$\"フリーランスになる前にすべきお金の準備\"$ <\/figure>\n\n\n\n
フリーランスは会社員に比べてお金の面でさまざまな不安や、やるべきことがあります。開業してからの不安を少しでも減らすには、フリーランスになる前に準備しておくといいでしょう。
この項目では、フリーランスになる前にしておくべきお金の準備について解説します。<\/p>\n\n\n\n
毎月の生活費を把握する<\/h3>\n\n\n\n
まず、毎月の生活費がいくらかかっているのかを確認しましょう。さらに独立後にかかる事業の経費を見積もり、個人と事業でかかる支出を合計します。
これにより、最低限必要な収入と確保すべき仕事量が明確になります。必要な収入に対し現状の仕事量が不足していれば、新しい仕事の獲得に向け、独立前に活動しましょう。<\/p>\n\n\n\n
生活費の半年から1年分を準備しておく<\/h3>\n\n\n\n
開業前に、生活費の半年から1年分を準備しておきましょう。十分な計画を立てて開業しても、必ず仕事が上手くいくとはかぎりません。最近でも新型コロナの影響で、仕事が減ったフリーランスも少なくありませんでした。<\/p>\n\n\n\n
また、開業時に無理をして体調を崩す可能性もあります。仕事がなくなったり、できなくなったりしても生活に困らないよう、不測の事態に備え、当面の生活費を用意しましょう。すぐに使える預貯金にしておくのがおすすめです。<\/p>\n\n\n\n
お金まわりの最低限の知識を身に付ける<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスはお金のことをすべて自己完結しなければならないため、最低限の知識を一通り身に付けておく必要があります。例え知らなかったとしても、支払うべき税金を支払わなければ、税務調査が入ってペナルティを受けるおそれがあります。<\/p>\n\n\n\n
また、申請すればもらえるお金をもらえないこともあるでしょう。いざというときに困らないため、また、知らないことで損をしないためにも、開業前に、税金や年金などお金に関する最低限の知識を身に付けておきましょう。<\/p>\n\n\n\n
\n フリーランスのお金まわりの基本<\/h2>\n\n\n\n
$\"フリーランスのお金周りの基本\"$ <\/figure>\n\n\n\n
健康保険<\/h3>\n\n\n\n
会社員の健康保険と異なり、フリーランスの健康保険は国民健康保険が基本となります。ただし、会社員だった人が退職してフリーランスになる場合、以下の3つの選択肢があります。<\/p>\n\n\n\n
\n
国民健康保険<\/li>\n\n\n\n
健康保険任意継続<\/li>\n\n\n\n
家族の健康保険の被扶養者<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
国民健康保険<\/h4>\n\n\n\n
国民健康保険は、市区町村が運営する公的な健康保険です。本人だけでなく、家族も加入できます。保険料は市区町村ごとに計算式や金額が異なります。Webサイトで保険料を試算できる市区町村もあるので、利用するとよいでしょう。
会社を退職する場合、国民健康保険加入の手続きは退職後14日以内に行わなければなりません。<\/p>\n\n\n\n
健康保険任意継続<\/h4>\n\n\n\n
会社員からフリーランスになる場合、勤務先の健康保険の任意継続を選択できます。任意継続被保険者として加入できる期間は2年間です。任意継続の資格喪失後は国民健康保険に加入するか、家族の健康保険の被扶養者になるかのいずれかとなります。<\/p>\n\n\n\n
任意継続の保険料は全額自己負担となるため、国民年金の保険料と比べてどちらが安いかはケースバイケースです。扶養家族がいる人が任意継続を選ぶ場合、扶養家族の保険料を払わずに済むため、世帯の保険料が安くなる可能性があります。<\/p>\n\n\n\n
家族の健康保険の被扶養者<\/h4>\n\n\n\n
配偶者や兄弟姉妹が健康保険に加入している場合、一定の基準を満たすと扶養に入れます。被扶養者は保険料の負担なく健康保険に加入できる点がメリットです。
一般的に月収10万8,000円、年収130万円を超えていなければ被扶養者と認められます。詳しい条件は健康保険組合などの保険者ごとに異なるため、家族の勤務先に確認するとよいでしょう。<\/p>\n\n\n\n
公的年金<\/h3>\n\n\n\n
日本の公的年金は基礎年金（国民年金）と厚生年金の2階建てといわれますが、フリーランスは1階部分の基礎年金しか受けられません。公的年金は老齢年金以外に障害年金と遺族年金があります。<\/p>\n\n\n\n
老齢基礎年金<\/h4>\n\n\n\n
老齢基礎年金は、国民年金の老齢年金です。受給資格期間が10年以上ある人が65歳から受け取れます。希望した場合、60歳から65歳までの繰上げ受給、66歳から75歳までの繰下げ受給が選択可能です。
繰上げ受給は1カ月あたり0.4%または0.5%の減額、繰下げ受給は1カ月あたり0.7％増額となります。減額および増額された年金額は一生涯変わりません。<\/p>\n\n\n\n
年金額は保険料を480カ月支払った人は満額が支払われ、未納がある人は納付済期間分の年金が支払われます。令和4年度の老齢基礎年金の満額（月額）は6万4,816円です。<\/p>\n\n\n\n
障害基礎年金<\/h4>\n\n\n\n
国民年金の加入期間中に病気やけがで所定の障がい状態になった場合、障害基礎年金が支給されます。障害年金は等級に応じて支給額が決まり、障害基礎年金の等級は1級と2級の2等級です。
18歳到達年度の末日までの子どもまたは20歳未満で1・2級の障害状態にある子どもがいる場合、子の加算があります。それぞれの2022年の年金額は以下の通りです。<\/p>\n\n\n\n
\n
障害1級：97万2,250円＋子の加算額<\/li>\n\n\n\n
障害2級：77万7,800円＋子の加算額<\/li>\n\n\n\n
子の加算額（子ども2人まで）：1人あたり22万3,800円<\/li>\n\n\n\n
子の加算額（3人目以降）：1人あたり7万4,600円<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
遺族基礎年金<\/h4>\n\n\n\n
遺族基礎年金は国民年金加入者が亡くなったとき、その人に生計を維持されていた子のある配偶者、または子に支給されます。
つまり、子どものいない配偶者には遺族基礎年金は支給されないことに注意が必要です。子どもがいる場合も、末子が18歳の年度末を過ぎると受け取れなくなります。2022年の年金額は以下の通りです。<\/p>\n\n\n\n
\n
子のある配偶者：77万7,800円＋子の加算額<\/li>\n\n\n\n
子が受け取るとき（次の金額を子の数で割った額が、1人あたりの額）：77万7,800円＋2人目以降の子の加算額<\/li>\n\n\n\n
1人目および2人目の子の加算額：1人あたり22万3,800円<\/li>\n\n\n\n
3人目以降の子の加算額：1人あたり7万4,600円<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
確定申告と税金<\/h3>\n\n\n\n
会社員は勤務先が源泉徴収をして納税をしますが、フリーランスは申告も納税も自分で行わなければなりません。対象となる年の1月1日から12月31日までの所得が20万円を超えた場合、確定申告が必要です。<\/p>\n\n\n\n
20万円を超えない場合でも、源泉徴収税や医療費控除などの還付は確定申告をしないと受けられません。翌年の3月15日までに申告書を提出し、所得税を納税します。<\/p>\n\n\n\n
確定申告をしなかった場合、収入がない人でも住民税の申告は必要です。住民税は前年の所得から金額が決まり、6月上旬に納付書が送付されます。<\/p>\n\n\n\n
フリーランスにおすすめのお金の管理方法<\/h2>\n\n\n\n
$\"フリーランスのお金の管理方法\"$ <\/figure>\n\n\n\n
フリーランスは個人のお金だけでなく、事業のお金も自分で管理しなければなりません。お金の管理のポイントを解説します。<\/p>\n\n\n\n
銀行口座やクレジットカードを事業用と個人用で分ける<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスとして事業を行う人は銀行口座やクレジットカードを事業用と個人用で分けましょう。１つの口座やカードにプライベートと事業の入出金が混在すると帳簿付けで振り分けが必要になり、手間がかかります。<\/p>\n\n\n\n
最初から口座やクレジットカードを分けておけば、ミスの削減にもつながるでしょう。さらに、会計ソフトを利用する場合も事業用の口座やクレジットカードと連携すれば、経理作業も簡単になります。<\/p>\n\n\n\n
収支を常に把握する<\/h3>\n\n\n\n
日々のお金の出入りはこまめに記帳し、収支を常に把握しましょう。リアルタイムで正確な収支を知ることは、経営上、非常に重要です。また、記帳をため込むと、支出の内容がわからなくなり、記帳に余計な時間がかかる可能性があります。<\/p>\n\n\n\n
記帳には会計ソフトを利用すれば、入力だけで財務諸表が作成でき、確定申告書も簡単に作れます。クラウドの会計ソフトなら、自動的に税制改正に対応できるため、間違いの心配がありません。<\/p>\n\n\n\n
領収書等を適切に保管する<\/h3>\n\n\n\n
領収書や請求書は取引や金銭の受渡しの証明になる書類のため法律で保存期間が決められており、保存期間内に処分できません。\n青色申告、白色申告それぞれの帳簿書類の保存期間は以下の通りです。<\/p>\n\n\n\n
【青色申告】<\/b><\/p>\n\n\n\n
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仕訳帳・総勘定元帳などの帳簿類：7年<\/li>\n\n\n\n
損益計算書・貸借対照表などの決算関係書類：７年<\/li>\n\n\n\n
領収証・預金通帳などの現預金取引関係書類：７年<\/li>\n\n\n\n
上記以外の請求書・納品書など：５年<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
【白色申告】<\/b><\/p>\n\n\n\n
\n
収入金額や必要経費を記載した帳簿（法定帳簿）：７年<\/li>\n\n\n\n
上記以外の帳簿（任意帳簿）：５年<\/li>\n\n\n\n
決算に関して作表した書類、請求書・納品書など：５年<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
電子帳簿等保存制度により、保存が必要な帳簿や種類は電子データとして保存することで保管スペースが不要になります。電子帳簿等保存の詳しい内容は国税庁のWebサイトで確認できます。<\/p>\n\n\n\n
\n 参考：国税庁「電子取引データの保存方法をご確認ください

収入編<\/h3>\n\n\n\nフリーランスは決まった給料が約束されている会社員や公務員と違い、収入面の不安がつきまといます。<\/p>\n\n\n\n

社会保障・信用編<\/h3>\n\n\n\nフリーランスには、最低限の公的年金や健康保険などの社会保障しかありません。<\/p>\n\n\n\n

お金の管理編<\/h3>\n\n\n\nフリーランスは、個人のお金と事業のお金の管理をすべて自分で行わなければなりません。<\/p>\n\n\n\n

\n フリーランスのお金まわりの基本<\/h2>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n

健康保険<\/h3>\n\n\n\n会社員の健康保険と異なり、フリーランスの健康保険は国民健康保険が基本となります。ただし、会社員だった人が退職してフリーランスになる場合、以下の3つの選択肢があります。<\/p>\n\n\n\n

収入編<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスは決まった給料が約束されている会社員や公務員と違い、収入面の不安がつきまといます。<\/p>\n\n\n\n

社会保障・信用編<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスには、最低限の公的年金や健康保険などの社会保障しかありません。<\/p>\n\n\n\n

お金の管理編<\/h3>\n\n\n\n
フリーランスは、個人のお金と事業のお金の管理をすべて自分で行わなければなりません。<\/p>\n\n\n\n